其他业务
Other business
  • 融资性保函
  • 分离式保函
  • 贷款承诺函
  • 保函

产品定义

融资性保函是指财务公司应借款人的申请而向贷款人出具的,保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。

业务流程

业务环节

财务公司工作内容

申请人需要配合的工作

业务申请

受理业务申请

按要求提交业务申请书及业务背景资料、拟签订的保函文本

贷前调查

对业务申请进行调查评估

补充业务申请说明信息(视情况需要)

业务审批

完成业务审批

补充业务申请说明信息(视情况需要)

申请人与财务公司签订协议

按照业务审批条件起草协议

核对无误后签订书面协议

保函开立

按协议约定签订出具保函

缴纳担保费用,接收保函原件,提交保函收妥确认书

索赔

遇到索赔情况,财务公司立即通知申请人,并按照保函约定支付相应款项

接到财务公司通知,立即准备相应赔款资金存入在财务公司账户,财务公司由申请人账户中扣划索赔资金用于向受益人赔偿

保函到期撤销

在到期日后,收回保函原件,撤销保函

保函到期后,负责将保函原件退还财务公司用于撤销

资金用途

保函用途以业务合同为基础,用于向合同约定中相关事项提供相关担保。

价格标准与期限

费率:具体保函费率为按季收取,千分之三每年。

费用:根据客户保函期限,乘以保函费率,按季收取,最小时间间隔为一季度。最低保函费用为人民币肆佰元每笔。

期限:按照背景合同约定要求开立。保证期限小于1季度的,费用按照1季度收取。

产品优势

1、适用范围广,能够满足成员单位对外融资担保需求。

2、流程简单,财务公司直接为成员单位出具保函。

3、费用低廉,相比银行同业费用较低。

适用客户

1、申请人必须为集团成员单位。

2、具有法人资格、有合同履约能力。

3、在财务公司开立结算账户。

业务申请所需的资料

1开立保函申请书,主要内容包括:保函的目的和用途、保函种类、保函受益人、保函金额、保函期限等;

2开立保函的背景合同复印件,主要包括合同签署总金额,关于开立保函的约定条款,已经合同签字页等;

3开立保函的格式文本,需要内容填写完整(使用财务公司标准文本的,需要填写完整);

4开立保函协议;

5保函收妥确认书;

6财务公司要求的其他资料。


产品定义

分离式保函是指商业银行应财务公司申请使用财务公司授信额度为被担保人开立的银行保,商业银行对于被担保人的违约按照保函的约定无条件的对保函受益人支付保函金额的一种承诺。

业务流程

业务环节

财务公司工作内容

申请人需要配合的工作

业务申请

受理业务申请

按要求提交业务申请书及业务背景资料、拟开立保函文本

贷前调查

对业务申请进行调查评估

补充业务申请说明信息(视情况需要)

业务审批

完成业务审批

补充业务申请说明信息(视情况需要)

商业银行业务申请

商业银行受理,完成业务审批

补充业务申请说明信息(视情况需要)

申请人与财务公司签订合同

按照业务审批条件起草合同

核对无误后签订书面合同

财务公司与商业银行签订合同

按照商业银行审批条件起草合同

核对无误后签订书面合同

保函开立

商业银行按合同约定开立保函

缴纳保函开立费用,接收保函原件,签订保函收妥确认书

索赔

遇到索赔,商业银行立即通知财务公司,并按照保函约定支付相应款项,财务公司立即通知保函申请人

接到保函索赔通知,立即准备相应赔款资金存入在财务公司账户,财务公司由申请人账户中扣划索赔资金用于向受益人赔偿

保函到期撤销

在到期日后,收回保函原件,撤销保函

保函到期后,负责将保函原件退还财务公司,由财务公司将原件退还银行,用于撤销

资金用途

保函用途以业务合同为基础,用于向合同约定中相关事项提供相关担保。

价格标准与期限

费率:具体保函费率为按季收取,财务公司收取千分之一至千分之三每年,商业银行收取千分之三至百分之一每年(各商业银行不同,且价格需要保函开立时询价),按照不同保函品种确定。

费用:根据客户保函期限,乘以保函费率,按季收取,最小时间间隔为一季度。最低保函费用为财务公司收取人民币肆佰元每笔,同时商业银行收取人民币伍佰元每笔。

期限:按照背景合同约定要求开立。保证期限小于1季度的,费用按照1季度收取。

产品优势

1、适用范围广,能够满足成员单位各种类型保函业务需求。

2、由商业银行出具保函,保函的市场认可度高,受益人乐于接受。

3、成员单位无需在商业银行拥有授信额度,保函占用财务公司在商业银行的额度

适用客户

1、申请人必须为集团成员单位。

2、具有法人资格、有合同履约能力。

3、在财务公司开立结算账户。

4、保函开立文本需要经过商业银行法审通过。

业务申请所需的资料

1开立保函申请书,主要内容包括:保函的目的和用途、保函种类、保函受益人、保函金额、保函期限等;

2开立保函的背景合同复印件,主要包括合同签署总金额,关于开立保函的约定条款,已经合同签字页等;

3开立保函的格式文本,需要内容填写完整(使用银行标准文本的,需要填写完整);

4开立保函协议;

5保函收妥确认书;

6财务公司和商业银行要求的其他资料。

产品定义

财务公司向申请人出具的一种具有法律约束力的正式承诺,对于申请人拟开展的固定资产项目融资需求,财务公司在有效承诺期内,按照双方约定的条件、金额和利率等,随时准备应申请人需要提供融资,并有权向申请人收取承诺费的一种授信业务。

业务流程

业务环节

财务公司工作内容

申请人需要配合的工作

业务申请

受理业务申请

按要求提交业务申请书及项目审批文件,项目可研报告等背景资料

贷前调查

对业务及背景项目申请进行调查评估

补充业务申请说明信息(视情况需要)

业务审批

完成业务审批

补充业务申请说明信息(视情况需要)

签订合同

按照业务审批条件起草合同

核对无误后签订书面合同

出具承诺函

按合同约定出具承诺函

接收承诺函原件,签订收妥确认书

提供融资

如申请人要求,承诺函约定的条件满足后,财务公司按照约定为项目提供过桥贷款或项目贷款(需要发起相应审批流程签署贷款合同后,放款)

确认项目获得相关部门审批,达到承诺函约定条件后,向财务公司提出项目融资申请

承诺函撤销

在到期日后,承诺函自动失效

资金用途

贷款承诺函用于申请人进行项目建设前期,向国家相关审批部门上报项目核准时使用,以项目可研报告为基础背景,用于向项目资本金以外的融资部分提供相应的融资承诺。

价格标准与期限

费率:暂不收取费用

费用:暂不收取费用

期限:按照背景合同约定要求开立。期限最长不超过1年。

产品优势

1、能够满足成员单位项目审批需要。

2、流程简单,财务公司直接为成员单位出具。

3、暂时不收取费用。

适用客户

1、申请人必须为集团成员单位。

2、具有法人资格、有合同履约能力。

3、在财务公司开立结算账户。

业务申请所需的资料

1申请书,主要内容包括:目的和用途、承诺金额、期限等;

2背景项目资料,项目已获得的审批文件,项目可研报告等;

3承诺函的格式文本,需要内容填写完整(使用财务公司标准文本的,需要填写完整);

4出具承诺函协议;

5承诺函收妥确认书;

6财务公司要求的其他资料。

产品定义

保函是指开立保函的财务公司对于被担保人的违约按照保函的约定无条件的对保函受益人支付保函金额的一种承诺。

业务流程

业务环节

财务公司工作内容

申请人需要配合的工作

业务申请

受理业务申请

按要求提交业务申请书及业务背景资料、拟开立保函文本

贷前调查

对业务申请进行调查评估

补充业务申请说明信息(视情况需要)

业务审批

完成业务审批

补充业务申请说明信息(视情况需要)

签订合同

按照业务审批条件起草合同

核对无误后签订书面合同

保函开立

按合同约定开立保函

缴纳保函开立费用,接收保函原件,签订保函收妥确认书

索赔

遇到索赔,立即通知申请人,并按照保函约定支付相应款项

接到保函索赔通知,立即准备相应赔款资金存入在财务公司账户,财务公司由申请人账户中扣划索赔资金用于向受益人赔偿

保函到期撤销

在到期日后,收回保函原件,撤销保函

保函到期后,负责将保函原件退还财务公司用于撤销

资金用途

保函用途以业务合同为基础,用于向合同约定中相关事项提供相关担保。

价格标准与期限

费率:具体保函费率为按季收取,千分之一至千分之三每年,按照不同保函品种确定。

费用:根据客户保函期限,乘以保函费率,按季收取,最小时间间隔为一季度。最低保函费用为人民币肆佰元每笔。

期限:按照背景合同约定要求开立。保证期限小于1季度的,费用按照1季度收取。

产品优势

1、适用范围广,能够满足成员单位各种类型保函业务需求。

2、流程简单,财务公司直接为成员单位出具保函。

3、费用低廉,相比银行同业费用较低。

适用客户

1、申请人必须为集团成员单位。

2、具有法人资格、有合同履约能力。

3、在财务公司开立结算账户。

业务申请所需的资料

1、□开立保函申请书,主要内容包括:保函的目的和用途、保函种类、保函受益人、保函金额、保函期限等;

2、□开立保函的背景合同复印件,主要包括合同签署总金额,关于开立保函的约定条款,已经合同签字页等;

3、□开立保函的格式文本,需要内容填写完整(使用财务公司标准文本的,需要填写完整);

4、□开立保函协议;

5、□保函收妥确认书;

6、□财务公司要求的其他资料。

  • 集中代理式国内信用证
  • 代开信用证

产品定义

集中代理式国内信用证,是财务公司联合银行,将国内信用证开证、代理议付等产品进行整合的一项创新产品,财务公司接受成员企业和上游企业委托,代理其在银行开立国内信用证并代理议付,最终以现金形式支付对上游企业采购款的金融服务方案。

业务流程

资金用途

集中代理式国内信用证,用于日常生产经营过程中的短期资金需求。须有真实的贸易背景,以交易合同为基础,指定用于购买合同约定的产品或服务。

价格标准与期限

利率:利率参照同期贷款基准利率上下浮动。

期限:最长期限3个月。

产品优势

1、集中代理集团成员单位办理国内信用证业务,手续更为简便,免收保证金的同时不占用银行授信。

2、信用证议付定价更为接近市场化,综合融资成本普遍低于短期贷款,有利于客户调整负债结构,节约财务费用。

适用客户

1、尚未核准的基建期成员单位,有购买设备、原材料等短期融资需求。

2、自身通过传统方式(如流贷等)难以获得充足的银行授信。

业务申请所需的资料

1业务申请书,主要内容包括:申请人的基本介绍、交易方情况介绍、开证金额、开证期限、还款方式及来源等;

2用以证明与前手真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等相关材料;

3借款人公司文件的复印件,主要包括营业执照(正副本)、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、法定代表人身份证明和贷款卡及密码等;

4借款人的公司章程和同意申请贷款或提供担保的董事会或股东会决议;

5借款人近三年的审计报告和近期报表;

6贷款偿还方式及计划,借款人在贷款偿还期内现金流量预测资料;

7财务公司要求的其他资料。

产品定义

代开信用证产品,是指为减收或免收成员单位的保证金,降低成员单位的融资费率,利用财务公司在外部商业银行的信用额度,开出信用证的一种贸易融资方式。

业务流程

资金用途

资金用途须有真实的贸易背景,以交易合同为基础,指定用于购买合同约定的产品或服务。

价格标准与期限

利率:融资成本参照财务公司与商业银行谈判结果而定。

费用:费用以收取年费的形式,根据成员单位和财务公司的商议为准。

期限:该产品的协议有效期限为1年,在期限内可循环使用。

产品优势

可以减少银行收取成员单位保证金导致的资金占用,降低每笔信用证的费率,促成更多贸易机会。

适用客户

1、适用于具有进出口经营权限的财务公司已授信成员单位。

2、在银行开展了同类型业务但需存入保证金或收取较高费率的成员单位。

产品成功案例

国投财务有限公司与中成国际运输有限公司及中国建设银行深入开展了该项业务合作,该业务有效期限1,额度为1000万元人民币,在期限和额度内,成员单位能够循环使用,合作银行不再向该成员单位收取保证金,并且费率较企业单独在其他商业银行缴纳的费率显著降低,减少了资金占用并节约了财务费用。

业务申请所需的资料

1借款申请书,主要内容包括:借款人的基本介绍、借款的目的和用途(如有必要,应提供交易合同等证明材料)、借款金额、借款期限、还款方式及来源等;

2借款人公司文件的复印件,主要包括营业执照(正副本)、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、法定代表人身份证明和贷款卡及密码等;

3借款人的公司章程和同意申请贷款或提供担保的董事会或股东会决议;

4借款人近三年的审计报告和近期报表;

5财务公司、借款人、商业银行三方签署的信用证承诺付款额度合同;

6财务公司、借款人双方同意的贸易融资额度支用申请书;

7财务公司要求的其他资料。

  • 纸质银行承兑汇票贴现
  • 协议付息票据贴现
  • 商票保贴
  • 票据质押换开业务
  • 开立电子银行承兑汇票
  • 电子银行承兑汇票贴现
  • 电子商业承兑汇票贴现
  • 产业链票据

产品定义

纸质银行承兑汇票贴现,是指持票人将具备真实贸易背景、尚未到期的银行承兑汇票背书转让给财务公司,财务公司在按贴现率扣除贴现利息后将余额票款付给持票人的一种授信业务。

业务流程

业务环节

财务公司工作内容

申请人需要配合的工作

业务申请

受理贴现业务申请

按要求提交业务申请书、并进行纸质票据交接

贴现调查

对业务申请进行调查评估并对票据进行查询查验

提供用以证明其与前手真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等相关材料

贴现审批

完成业务审批

-

签订合同

按照业务审批条件起草合同

核对无误后签订贴现合同

贴现发放

按合同约定发放贴现款

-

贷后管理

按合同约定进行贷后检查

提交贴现实际用途证明材料,

配合现场贷后检查

到期收回

票据到期后,提示承兑行付款

确保票据到期后票面金额足额到账


资金用途

票据贴现,用于日常生产经营过程中的短期资金需求。

价格标准与期限

利率:贴现利率参照同期票据市场报价确定。

期限:最长期限6个月。

产品优势

1、银行承兑汇票贴现业务能够减少企业应收票据款项,并将其即时转化为现金资产,提高资产流动性的同时优化财务报表结构。

2、票据业务定价更为接近市场化,综合融资成本普遍低于短期贷款,有利于客户调整负债结构,节约财务费用。

适用客户

1、采购、备货、生产、装运阶段有融资需求的集团成员单位。

2、自身通过传统方式(如流贷等)难以获得充足的银行授信。

3、下游买方实力较强,资金结算采用票据方式为主,成员企业应收票据较多。

业务申请所需的资料

1、贴现申请书,主要内容包括:贴现人的基本介绍、贴现的目的和用途;

2、用以证明与前手真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等其他材料;

3贴现人公司文件的复印件,主要包括营业执照(正副本)、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、法定代表人身份证明和贷款卡及密码等;

4贴现人的公司章程和同意申请贷款或提供担保的董事会或股东会决议;

5贴现人近三年的审计报告和近期报表;

6财务公司要求的其他资料。


产品定义

协议付息票据贴现,是指卖方企业(收款人)在销售商品后,持买方企业(付款人)交付的未到期商业汇票到财务公司办理贴现,并根据买卖双方协商,分担支付票据贴现利息的票据贴现业务。

业务流程

业务环节

财务公司工作内容

申请人需要配合的工作

业务申请

受理贴现业务申请

向财务公司发起票据贴现申请,同时告知财务公司买卖双方承担贴现利息比例

贴现调查

对业务申请进行调查评估

提供用以证明其与前手真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等相关材料

贴现审批

完成业务审批

-

签订合同

按照业务审批条件起草合同

核对无误后签订贴现合同

贴现发放

按合同约定发放贴现款

-

贷后管理

按合同约定进行贷后检查

提交贴现实际用途证明材料,

配合现场贷后检查

到期收回

票据到期后,提示承兑行付款

确保票据到期后票面金额足额到账


资金用途

票据贴现主要用于日常生产经营过程中的短期资金需求。

价格标准与期限

利率:贴现利率参照同期票据市场报价确定。

期限:纸质票据最长期限6个月,电子票据最长期限12个月。

产品优势

1、银行承兑汇票贴现业务能够减少企业应收票据款项,并将其即时转化为现金资产,提高资产流动性的同时优化财务报表结构。

2、票据业务定价更为接近市场化,综合融资成本普遍低于短期贷款,有利于客户调整负债结构,节约财务费用。

3、贴现利息支付由买卖双方自由协商承担,支付方式灵活。

适用客户

1、采购、备货、生产、装运阶段有融资需求的集团成员单位。

2、自身通过传统方式(如流贷等)难以获得充足的银行授信。

3、下游买方实力较强,资金结算采用票据方式为主,成员企业应收票据较多。

业务申请所需的资料

1、贴现申请书,主要内容包括:贴现人的基本介绍、贴现的目的和用途;

2、用以证明与前手真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等其他材料;

3贴现人公司文件的复印件,主要包括营业执照(正副本)、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、法定代表人身份证明和贷款卡及密码等;

4贴现人的公司章程和同意申请贷款或提供担保的董事会或股东会决议;

5贴现人近三年的审计报告和近期报表;

6财务公司要求的其他资料。


产品定义

商票保贴,即集团成员企业以商业承兑汇票作为支付工具,由财务公司向银行出具回购承诺函,卖方到银行进行商业票据贴现(商票保贴)或将商票质押给银行开立银行承兑汇票。

业务流程

资金用途

商票保贴,通过银行的保贴承诺扩大商业票据的流通范围,用于支付日常生产经营过程中的短期资金。

价格标准与期限

费用:财务公司按票面金额的0.05%收取风险占用金。

期限:最长期限6个月。

产品优势

1、成员企业自身开立商业汇票流通性较差,通过银行保贴使得商业汇票具有了银行承兑汇票的信用,可在更大的范围内提升票据的接受度,缓解成员企业付款压力;

2、相较于直接开立银行承兑汇票,成员企业通过该方式可以免交保证金,减少了资金压占,提高了资金使用效率;

3、保贴后的票据贴现率参照同期银行承兑汇票贴现率,降低了贴现企业的财务成本。

适用客户

对外付款需求较大、通过传统方式(如流贷等)难以获得充足银行授信的集团成员单位,通过该业务相当于对外支付了银行承兑汇票。

产品成功案例

截至2015年末,国投财务有限公司与中信银行深度合作,签署了5000万的商票保贴额度,累计为煤炭运销企业办理商票保贴900万元,用于支付煤炭购销款,票据期限最长达6个月,起到了为企业开拓基建期融资渠道,节约财务费用的作用。

业务申请所需的资料

1、商票保贴申请书,主要内容包括:申请人的基本介绍、收票方情况介绍;

2、用以证明与下游客户真实交易关系的合同、发票等其他材料;

3申请人公司文件的复印件,主要包括营业执照(正副本)、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、法定代表人身份证明和贷款卡及密码等;

4贴现人近三年的审计报告和近期报表;

5财务公司要求的其他资料。


产品定义

 票据质押换开业务, 是指成员企业将其持有的银行承兑汇票质押给财务公司,按照质押票面金额重新开具一笔或多笔电子银行承兑汇票,进而支付贸易款项的票据业务。

业务流程

业务环节

财务公司工作内容

申请人需要配合的工作

业务申请

受理票据质押换开业务申请

按要求提交业务申请书及相关资料,并在人民银行电子商业汇票系统发起电子商业汇票承兑申请

业务调查

对业务申请进行调查评估

提交质押票据票面信息,以及用以证明与下游客户真实交易关系的合同、发票等相关材料

业务审批

完成业务审批

签订合同

按照业务审批条件起草合同

核对无误后签订书面合同

票据承兑

按合同约定发放贷款

按合同约定缴纳手续费

到期收款

票据承兑到期前扣划承兑金额

确保票据到期前有足额资金扣划


价格标准与期限

费用: 0.05%手续费。

期限:最长期限12个月。

产品优势

1、企业可以根据自身的结算需要,灵活安排票据的拆分与组合,大票换小票或小票换大票,满足采购支付结算需要。

2、减少了银行承兑汇票贴现方式下企业需支出贴现利息,相比贴现利息,承兑手续费极低甚至可忽略不计,大大降低企业财务费用。

适用客户

收票金额较大,但对外付款需要小金额票面的客户;或者收票金额较小,需要对外支付较大金额的客户。

业务申请所需的资料

1质押换开申请书,主要内容包括:申请人的基本介绍、申请目的和用途(如有必要,应提供交易合同等证明材料)、质押票据信息、新开立票据承兑金额、承兑期限、还款来源等;

2申请人公司文件的复印件,主要包括营业执照(正副本)、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、法定代表人身份证明和贷款卡及密码等;

3申请人的公司章程和同意申请贷款或提供担保的董事会或股东会决议;

4申请人近三年的审计报告和近期报表;

5票据到期偿还计划,申请人在票据到期前现金流量预测资料;

6财务公司要求的其他资料。


产品定义

开立电子银行承兑汇票, 为满足集团成员企业基于真实、合法交易产生的支付需求,财务公司通过人民银行电子商业汇票系统对其签发的电子商业汇票进行承兑的业务。其最大的特性是贴现申请、背书转让依靠网络和计算机技术,以数据电文形式完成。

业务流程

业务环节

财务公司工作内容

申请人需要配合的工作

业务申请

受理承兑业务申请

按要求提交业务申请书及相关资料,并在人民银行电子商业汇票系统发起电子商业汇票承兑申请

业务调查

对业务申请进行调查评估

提供用以证明与下游客户真实交易关系的合同、发票等相关材料

业务审批

完成业务审批

签订合同

按照业务审批条件起草合同

核对无误后签订书面合同

票据承兑

按合同约定发放贷款

按合同约定缴纳承兑保证金及相关手续费

到期收款

票据承兑到期前扣划承兑金额

确保票据到期前有足额资金扣划


资金用途

票据承兑用途以交易合同为基础,用于支付基建项目或者日常生产经营中的短期资金。

价格标准与期限

费用: 手续费0.05%,风险敞口承诺费年化0.1%

期限:最长期限12个月。

产品优势

1、银行承兑汇票承兑业务能够延缓客户的资金支出,最大限度地减少对营运资金的占用与需求,有利于扩大生产规模。

2、相对于贷款融资可以明显降低财务费用。

适用客户

1、处于基建期企业,在银团贷款及搭桥贷款尚未到位前可用票据承兑代替前期付款。

2、具有真实贸易背景的、有延期付款需求的集团成员企业。

业务申请所需的资料

1承兑申请书,主要内容包括:申请人的基本介绍、申请目的和用途(如有必要,应提供交易合同等证明材料)、承兑金额、承兑期限、还款来源等;

2申请人公司文件的复印件,主要包括营业执照(正副本)、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、法定代表人身份证明和贷款卡及密码等;

3申请人的公司章程和同意申请贷款或提供担保的董事会或股东会决议;

4申请人近三年的审计报告和近期报表;

5票据到期偿还计划,申请人在票据到期前现金流量预测资料;

6财务公司要求的其他资料。

产品定义

电子银行承兑汇票贴现,是指持票人将具备真实贸易背景、尚未到期的电子银行承兑汇票背书转让给财务公司,财务公司在按贴现率扣除贴现利息后将余额票款付给持票人的一种授信业务。

业务流程

业务环节

财务公司工作内容

申请人需要配合的工作

业务申请

受理贴现业务申请

通过人行电子商业汇票系统向财务公司发起电子承兑汇票贴现申请

贴现调查

对业务申请进行调查评估

提供用以证明其与前手真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等相关材料

贴现审批

完成业务审批

-

签订合同

按照业务审批条件起草合同

核对无误后签订贴现合同

贴现发放

按合同约定发放贴现款

-

贷后管理

按合同约定进行贷后检查

提交贴现实际用途证明材料,

配合现场贷后检查

到期收回

票据到期后,提示承兑行付款

确保票据到期后票面金额足额到账


资金用途

电子银行承兑汇票贴现,用于日常生产经营过程中的短期资金需求。

价格标准与期限

利率:贴现利率参照同期票据市场报价确定。

期限:最长期限12个月。

产品优势

1、银行承兑汇票贴现业务能够减少企业应收票据款项,并将其即时转化为现金资产,提高资产流动性的同时优化财务报表结构。

2、票据业务定价更为接近市场化,综合融资成本普遍低于短期贷款,有利于客户调整负债结构,节约财务费用。

适用客户

1、采购、备货、生产、装运阶段有融资需求的集团成员单位。

2、自身通过传统方式(如流贷等)难以获得充足的银行授信。

3、下游买方实力较强,资金结算采用票据方式为主,成员企业应收票据较多。

业务申请所需的资料

1、贴现申请书,主要内容包括:贴现人的基本介绍、贴现的目的和用途;

2、用以证明与前手真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等其他材料;

3贴现人公司文件的复印件,主要包括营业执照(正副本)、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、法定代表人身份证明和贷款卡及密码等;

4贴现人的公司章程和同意申请贷款或提供担保的董事会或股东会决议;

5贴现人近三年的审计报告和近期报表;

6财务公司要求的其他资料。


产品定义

电子商业承兑汇票贴现,是指持票人将具备真实贸易背景、尚未到期的电子商业承兑汇票背书(出票人需为集团成员企业)转让给财务公司,财务公司在按贴现率扣除贴现利息后将余额票款付给持票人的一种授信业务。

业务流程

业务环节

财务公司工作内容

申请人需要配合的工作

业务申请

受理贴现业务申请

通过人行电子商业汇票系统向财务公司发起电子商业汇票贴现申请

贴现调查

对业务申请进行调查评估

提供用以证明其与前手真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等相关材料

贴现审批

完成业务审批

-

签订合同

按照业务审批条件起草合同

核对无误后签订贴现合同

贴现发放

按合同约定发放贴现款

-

贷后管理

按合同约定进行贷后检查

提交贴现实际用途证明材料,

配合现场贷后检查

到期收回

票据到期后,提示承兑方付款

确保票据到期后票面金额足额到账


资金用途

电子商业承兑汇票贴现,主要用于日常生产经营过程中的短期资金需求。

价格标准与期限

利率:贴现利率参照同期票据市场报价确定。

期限:最长期限12个月。

产品优势

1、电子商业承兑汇票贴现业务能够减少企业应收票据款项,并将其即时转化为现金资产,提高资产流动性的同时优化财务报表结构。

2、票据业务定价更为接近市场化,综合融资成本普遍低于短期贷款,有利于客户调整负债结构,节约财务费用。

适用客户

1、应收票据较多且有融资需求的集团成员单位。

2、自身通过传统方式(如流贷等)难以获得充足的银行授信。

业务申请所需的资料

1、贴现申请书,主要内容包括:贴现人的基本介绍、贴现的目的和用途;

2、用以证明与前手真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等其他材料;

3贴现人公司文件的复印件,主要包括营业执照(正副本)、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、法定代表人身份证明和贷款卡及密码等;

4贴现人的公司章程和同意申请贷款或提供担保的董事会或股东会决议;

5贴现人近三年的审计报告和近期报表;

6财务公司要求的其他资料。

产品定义

产业链票据产品,是指在产业链上下游企业集团间基础交易合作的基础上,凭借票据产品打通上下游财务公司间融资渠道,以实现结算支付和资金融通的过程,主要包括下游票据承兑付款、上游票据贴现融资以及上下游资金融通等环节。

业务流程

 

资金用途

票据用途以交易合同为基础,指定用于购买卖方的产品或服务。

价格标准与期限

利率:融资成本参照票据贴现利率确定。

费用:利息费用可通过协议方式分担。

期限:电子银行承兑汇票的最长期限为1年。

产品优势

1、凭借企业集团之间良好的商业合作关系,有利于客户争取产业链上游财务公司提供更为优惠的融资条件。

2、部分产业链上游财务公司资金较为充裕、资金成本较低,希望延伸产业链金融服务范围,有利于客户创新融资渠道。

3、票据业务定价更为接近市场化,综合融资成本普遍低于短期贷款,有利于客户调整负债结构,节约财务费用。

适用客户

1、采购、备货、生产、装运阶段有融资需求的集团成员单位。

2、自身通过传统方式(如流贷等)难以获得充足的银行授信。

3、上游卖方实力较强、资信良好,集团成员单位与卖方有长期稳定的业务往来关系,卖方愿提供信用支持。

产品成功案例

截至2015年末,国投财务有限公司与上海电气集团及其下属财务公司深度合作,累计为集团大型火电项目开立票据金额达24亿元,用于支付三大主机设备价款,票据期限最长达1,起到了为企业开拓基建期融资渠道,节约财务费用的作用。

业务申请所需的资料

1借款申请书,主要内容包括:借款人的基本介绍、借款的目的和用途(如有必要,应提供交易合同等证明材料)、借款金额、借款期限、还款方式及来源等;

2借款人公司文件的复印件,主要包括营业执照(正副本)、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、法定代表人身份证明和贷款卡及密码等;

3借款人的公司章程和同意申请贷款或提供担保的董事会或股东会决议;

4借款人近三年的审计报告和近期报表;

5贷款偿还方式及计划,借款人在贷款偿还期内现金流量预测资料;

6采用抵押或质押担保,须提供抵押或质押物(权利)的所有权凭证和价值评估报告等有关资料;

7财务公司要求的其他资料。

  • 基建项目综合金融服务
  • 基金管理公司综合金融服务
  • 证券公司综合金融服务
  • 产业基金管理公司综合金融服务
  • 工程设计行业综合金融服务
  • 国际贸易行业综合金融服务
  • 交通行业综合金融服务
  • 矿业行业综合金融服务
  • 新能源行业综合金融服务
  • 电力行业综合金融服务

基建项目简介

基建项目即基础设施建设项目。集团建设基础设施主要包括电厂、煤款、港口等。

基建项目特点

1、项目建设期资金投入较大,主要包含:主机设备、工程施工投入。

2、融资渠道较窄、融资成本高、融资条件苛刻。

3、项目建设银团贷款筹组时间一般较长。

可提供的产品服务

基建期项目融资组合方案“短票据、中买贷、长银团”

方案优势:

覆盖短、中、长期融资需求,引入创新产品及服务,可为基建期项目拓宽融资渠道、降低融资成本,争取最优的融资条件。




产品种类介绍

产品大类

 产品种类

资金用途及渠道

贷款类

流动资金贷款

用于借款人在日常经营生产经营周转、支付货款和偿还融资利息等。

固定资产贷款

解决借款人在BOOBOTPPP等承包项目建设中,项目投资建设和购置固定资产方面的资金需求。

银团贷款

通过与其他金融机构共同按贷款协议约定,向借款人提供贷款,一般情况为借款人有较大资金需求或大型项目建设。

搭桥贷款

一般在项目开工建设前期,用于满足客户阶段性的资金需求。

融资租赁

根据项目的需求,财务公司出资向供货人购买租赁物件,并租给成员企业(项目公司)使用,使用者分期支付租金。一般在建设期设备购进可采用直接租赁方式,建设完成并网后则可采用售后回租方式来操作。

买方信贷

联合贷款

成员企业(买方)根据项目建设需要,与设备或服务的提供方(卖方)及双方财务公司达成协议,买方作为借款人,双方财务公司作为贷款人按一定比例出资组成联合贷款用于支持买方项目建设。

应收账款保理

成员企业在项目建成后,将应收账款转让给财务公司,财务公司根据应收账款账期,提供融资服务。

票据类

开立电子银行承兑汇票

根据承包项目真实、合法交易产生的支付需求,财务公司通过人民银行电子商业汇票系统对其为成员企业签发的电子商业汇票进行承兑。

承兑汇票贴现

成员单位在日常生产经营过程中收到纸质/电子银行承兑汇票或电子商业承兑汇票,在汇票到期日前,可通过贴付一定利息将票据权利转让给财务公司,获得融资资金。

商票保贴

成员企业以商业承兑汇票作为支付工具,由财务公司向银行出具回购承诺函,卖方到银行进行商业票据贴现(商票保贴)或将商票质押给银行开立银行承兑汇票。通过该方式可以免交保证金,减少了资金压占,同时提升票据的接受度。

票据质押换开

成员企业将其持有的银行承兑汇票质押给财务公司,按照质押票面金额重新开具一笔或多笔电子银行承兑汇票,进而支付项目项下款项。可以根据自身的结算需要,灵活安排票据的拆分与组合,大票换小票或小票换大票。

产业链票据

成员企业在项目建设中,在购买设备等需要向上游企业支付货款的过程中,可通过上下游财务公司进行票据承兑付款,以实现结算支付和资金融通的过程,开拓基建期融资渠道,节约财务费用。

贸易融资类

代开信用证

成员企业在项目建设中,与上游供货商之间通过信用证方式进行结算时,可利用财务公司在外部商业银行的信用额度,开出信用证。通过该方式可减免成员单位的保证金,降低成员单位的融资费率。

集中代理式

国内信用证

财务公司接受成员企业和上游企业委托,代理其在银行开立国内信用证并代理议付,最终以现金形式支付对上游企业采购款,免收保证金并不占用银行授信。

结算类

存款

存款产品包括活期、定期、通知存款,利率均优于同期银行利率,且存取灵活。

代理收款

财务公司为成员企业内部活期账户都开立了虚拟账户,当对应的虚拟账户收到款项时,内部账户也同时体现该笔收款。代理收款不产生费用。

即期结售汇

业务

财务公司利用银行间外汇市场会员资格开展的,为成员企业提供人民币与美元等可流通货币之间的货币买卖业务。

跨境人民币

资金池

包括跨境双向人民币资金池业务和经常项下跨境集中收付业务。参与成员企业共享外债额度,提高资金周转效率、获取低成本资金,降低融资成本,帮助企业节省跨境结算费用。

其他金融

服务

财务顾问

在项目建设初期,根据成员企业需求,为项目的融资结构、融资安排提出专业性的意见。

投行理财

利用项目通过第三方发行理财产品募集资金,在满足投资者投资需求的同时,满足成员单位资金需求。


基金管理公司简介

集团控股的基金管理公司为大型公募基金,发行多支开放式基金、分级基金、封闭式债券基金,并设立子公司开展了资产管理业务,发行了多期资产管理计划。

行业特点

随货币市场、资本市场的行情变动,管理基金的规模、种类随之变动,行业内排名竞争较为激烈。资金主要以募集客户资金为主,自有资金较少。

产品种类介绍

产品大类

 产品种类

资金用途及渠道

金融同业

金融同业存款

兼顾基金管理公司对收益性和流动性的要求,提供多种期限的金融同业存款,支取相对灵活,办理手续简便。

金融机构

法透账户

为基金管理公司提供金融机构法人透支账户的额度及资金支持,以满足短期流动性需求。

信贷业务

融资性担保

基金管理公司可通过财务公司的增信,获得外部金融机构更优惠条件的融资。

信贷资产转让

通过转让信贷资产,盘活财务公司资产,增加基金管理公司的资产管理规模。

结算

代理收付款

基金管理公司在财务公司开立的内部活期账户都开立了虚拟账户,可通过财务公司的网银系统实现对外的款项支付;当对应的虚拟账户收到款项时,内部账户也同时体现该笔收款。代理收款不产生费用,付款的费用全部由财务公司承担。

联动账户

有别于代理支付,联动账户是通过设置一、二级账户的授权联动,从而实现基金管理公司大额资金的高效支付。

其他金融

服务

财务顾问

根据基金管理公司的需求,在融资结构、融资安排方面提出专业性的意见。

投行理财

通过基金管理公司发行理财产品,募集闲置资金,满足成员企业的投资需求。


证券公司简介

集团控股的证券公司为综合性券商,业务主要包括证券代理买卖、证券承销与保荐、证券资产管理、证券投资咨询、融资融券、基金代销、金融产品代销、股指期货中间介绍以及与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问等服务为主。

行业特点

1、随货币市场、资本市场的行情变动而酌情开展债券交易、融资融券业务,一方面强调提高资金运用效率,另一方面资金余缺情况频繁转换。在资金富裕时较多开展金融同业存款业务,在资金紧缺时以融入证金公司资金、银行理财资金为主,中长期以增资及发债作为主要融资手段。

2、投资建设自用办公大楼项目,固定资产投入较大,较长期限的流动资金贷款、固定资产贷款为主。

3、港口运营期项目,生产经营周转资金缺口较大,流动资金贷款为主。

产品种类介绍

产品大类

 产品种类

资金用途及渠道

短期存贷

金融同业存款

兼顾证券公司对收益性和流动性的要求,提供多种期限的金融同业存款,支取相对灵活,办理手续简便。

金融机构法

透账户

为证券公司提供金融机构法人透支账户的额度及资金支持,以满足短期流动性需求。

股票质押贷款

以证券公司自营的上市公司股票和上市公司或基金的可转债作质押,期限不超过一年的贷款。

证券公司次级债务

以次级债务形式提供信贷资金,满足证券公司中长期资金需求,并改善证券公司净资本等相关监管指标。

委托贷款

证券公司母子公司之间可通过财务公司委托贷款的形式进行资金拆借,手续费低廉,双方可较为自由地确定利率。

楼宇建设

房地产开发贷款

以固定资产贷款的形式,满足借款人在楼宇投资建设和购置固定资产方面的资金需求。

预付款保函

财务公司作为担保人,出具相应的书面承诺,保证申请人一旦未能履约,在收到受益人索赔后返还预付款。

银团贷款

通过与其他金融机构共同按贷款协议约定,向借款人提供贷款,一般情况为借款人有较大资金需求或大型新项目建设。

融资性担保

证券公司通过财务公司的增信获得外部金融机构的贷款。

融资租赁

根据项目的建设需求,财务公司出资向供货人购买租赁物件,并租给证券公司使用,使用者分期支付租金。一般在建设期设备购进可采用直接租赁方式,建设完成后可采用售后回租方式。

电子银行承兑汇票

根据项目真实、合法交易产生的支付需求,财务公司通过人民银行电子商业汇票系统对其为证券公司签发的电子商业汇票进行承兑。

承兑汇票贴现

证券公司在日常生产经营过程中收到纸质/电子银行承兑汇票或电子商业承兑汇票,在汇票到期日前,可通过贴付一定利息将票据权利转让给财务公司,获得融资资金。

楼宇运营

流动资金贷款

用于借款人经营周转、支付款项和偿还融资利息等。

流动资金联合贷款

财务公司作为代理行,与外部银行类金融机构共同为借款人发放贷款,比银团贷款的组织形式简单,贷款规模也较小。

结算

代理收付款

证券公司在财务公司开立的内部活期账户都开立了虚拟账户,可通过财务公司的网银系统实现对外的款项支付;当对应的虚拟账户收到款项时,内部账户也同时体现该笔收款。代理收款不产生费用,付款的费用全部由财务公司承担。

联动账户

有别于代理支付,联动账户是通过设置一、二级账户的授权联动,从而实现证券公司大额资金的高效支付。

其他金融

服务

财务顾问

根据证券公司需求,为其融资结构、融资安排提出专业性的意见。

投行理财

利用新项目通过第三方发行理财产品募集资金,在满足投资者投资需求的同时,满足证券公司资金需求。



产业基金管理公司简介

集团控股的产业基金管理公司为央企规模最大、投资行业较全面,主要方向包括先进制造业、通讯/传媒/科技、贫困地区相关产业、引导基金、科技成果转化、海西地区产业、医疗行业等等。

行业特点

    行业面临着较大的投资风险,需要审慎筛选项目,对于早期项目而言,投资金额小、回收周期长、不确定性高;对于中后期项目而言,投资金额较大、回收周期适中。行业投资企业的价值也受到资本市场和经济景气程度的显著影响。

产品种类介绍

产品大类

 产品种类

资金用途及渠道

贷款类

流动资金贷款

用于借款人经营周转、支付款项和偿还融资利息等。

固定资产贷款

解决借款人项目投资建设和购置固定资产方面的资金需求。

投贷联动

针对产业基金管理公司所投资的高股比、话语权强、优质的项目公司或投资后实现控股的公司提供信贷资金支持。

银团贷款

通过与其他金融机构共同按贷款协议约定,向借款人提供贷款,一般情况为借款人有较大资金需求或大型新项目建设。

委托贷款

基金平台母公司与基金管理子公司之间可通过财务公司委托贷款的形式进行资金拆借,手续费低廉,双方可较为自由地确定利率。

预付款保函

财务公司作为担保人,出具相应的书面承诺,保证申请人一旦未能履约,在收到受益人索赔后返还预付款。

融资性担保

基金平台公司或控股的实业子公司可通过财务公司的增信获得外部金融机构条件更为优惠的资金。

融资租赁

根据项目的建设需求,财务公司出资向供货人购买租赁物件,并租给基金平台公司或控股的实业子公司使用,使用者分期支付租金。一般在建设期设备购进可采用直接租赁方式,建设完成后可采用售后回租方式。

票据类

电子银行承兑汇票

根据项目真实、合法交易产生的支付需求,财务公司通过人民银行电子商业汇票系统对其为申请人签发的电子商业汇票进行承兑。

承兑汇票贴现

申请人在日常生产经营过程中收到纸质/电子银行承兑汇票或电子商业承兑汇票,在汇票到期日前,可通过贴付一定利息将票据权利转让给财务公司,获得融资资金。

结算

代理收付款

产业基金管理公司在财务公司开立的内部活期账户都开立了虚拟账户,可通过财务公司的网银系统实现对外的款项支付;当对应的虚拟账户收到款项时,内部账户也同时体现该笔收款。代理收款不产生费用,付款的费用全部由财务公司承担。

基金托管

可以实现基金资产的托管,并提供净值计算、计息、托管报告等一系列服务。

其他金融

服务

财务顾问

根据产业基金管理公司的需求,为其融资结构、融资安排提出专业性的意见。

投行理财

利用新项目通过第三方发行理财产品募集资金,满足产业基金管理公司的投资理财需求。



工程设计业务简介

工程设计,是根据建设工程的要求,对建设工程所需的技术、经济、资源、环境等条件进行综合分析、论证,编制建设工程设计文件的活动。集团工程设计行业主要电子院板块从事的工业、民用、环保领域的设计施工等业务。

行业特点

1、作为项目设计单位和项目承建单位,一般作为项目乙方,在各类项目进度中,需要出具各类保函,涉及投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函等。

2、作为项目承包方,多数情况需要有垫资,形成一定的资金需求。

3、在项目建设进度中,会形成一定的应收账款。

4、在BOTBOOPPP等项目运作模式下,需要项目融资。

产品种类介绍

产品大类

 产品种类

资金用途及渠道

贷款类

流动资金贷款

用于借款人在日常经营生产经营周转、支付货款和偿还融资利息等。

固定资产贷款

解决借款人在BOOBOTPPP等承包项目建设中,项目投资建设和购置固定资产方面的资金需求。

银团贷款

通过与其他金融机构共同按贷款协议约定,向借款人提供贷款,一般情况为借款人有较大资金需求或大型项目建设。

搭桥贷款

一般在项目开工建设前期,用于满足客户阶段性的资金需求。

融资租赁

根据项目的需求,财务公司出资向供货人购买租赁物件,并租给成员企业(项目公司)使用,使用者分期支付租金。一般在建设期设备购进可采用直接租赁方式,建设完成并网后则可采用售后回租方式来操作。

买方信贷

联合贷款

成员企业(买方)根据项目建设需要,与设备或服务的提供方(卖方)及双方财务公司达成协议,买方作为借款人,双方财务公司作为贷款人按一定比例出资组成联合贷款用于支持买方项目建设。

应收账款保理

成员企业在项目建成后,将应收账款转让给财务公司,财务公司根据应收账款账期,提供融资服务。

票据类

开立电子银行承兑汇票

根据承包项目真实、合法交易产生的支付需求,财务公司通过人民银行电子商业汇票系统对其为成员企业签发的电子商业汇票进行承兑。

承兑汇票贴现

成员单位在日常生产经营过程中收到纸质/电子银行承兑汇票或电子商业承兑汇票,在汇票到期日前,可通过贴付一定利息将票据权利转让给财务公司,获得融资资金。

商票保贴

成员企业以商业承兑汇票作为支付工具,由财务公司向银行出具回购承诺函,卖方到银行进行商业票据贴现(商票保贴)或将商票质押给银行开立银行承兑汇票。通过该方式可以免交保证金,减少了资金压占,同时提升票据的接受度。

票据质押换开

成员企业将其持有的银行承兑汇票质押给财务公司,按照质押票面金额重新开具一笔或多笔电子银行承兑汇票,进而支付项目项下款项。可以根据自身的结算需要,灵活安排票据的拆分与组合,大票换小票或小票换大票。

产业链票据

成员企业在项目建设中,在购买设备等需要向上游企业支付货款的过程中,可通过上下游财务公司进行票据承兑付款,以实现结算支付和资金融通的过程,开拓基建期融资渠道,节约财务费用。

贸易融资类

代开信用证

成员企业在项目建设中,与上游供货商之间通过信用证方式进行结算时,可利用财务公司在外部商业银行的信用额度,开出信用证。通过该方式可减免成员单位的保证金,降低成员单位的融资费率。

集中代理式

国内信用证

财务公司接受成员企业和上游企业委托,代理其在银行开立国内信用证并代理议付,最终以现金形式支付对上游企业采购款,免收保证金并不占用银行授信。

结算类

存款

存款产品包括活期、定期、通知存款,利率均优于同期银行利率,且存取灵活。

代理收款

财务公司为成员企业内部活期账户都开立了虚拟账户,当对应的虚拟账户收到款项时,内部账户也同时体现该笔收款。代理收款不产生费用。

即期结售汇

业务

财务公司利用银行间外汇市场会员资格开展的,为成员企业提供人民币与美元等可流通货币之间的货币买卖业务。

跨境人民币

资金池

包括跨境双向人民币资金池业务和经常项下跨境集中收付业务。参与成员企业共享外债额度,提高资金周转效率、获取低成本资金,降低融资成本,帮助企业节省跨境结算费用。

其他金融

服务

财务顾问

在项目建设初期,根据成员企业需求,为项目的融资结构、融资安排提出专业性的意见。

投行理财

利用项目通过第三方发行理财产品募集资金,在满足投资者投资需求的同时,满足成员单位资金需求。



国际贸易业务简介

集团国际贸易行业主要从事大宗商品国际贸易业务。主要贸易商品包括:棉花棉纱、粮食饲料、油脂油籽、煤炭矿产品、羊毛化纤、食品等。国际贸易业务覆盖全球100多个国家和地区。

行业特点

1、以进口业务为主,另有少量出口业务及转口业务,转口贸易主做棉花贸易。

2、全年均有贸易进口业务发生,支付方式80%为境外汇款;成本主要为采购成本、运输成本和销售成本。

3、初始经营仓库业务,该类业务建设期需要投入长期固定费用。

可提供的产品服务

产品种类介绍

产品大类

产品种类

资金用途及渠道

贷款类

流动资金贷款

用于借款人在国际贸易日常经营周转、支付货款款和偿还融资等。

固定资产贷款

解决借款人在国际贸易仓库建设方面的资金需求。

银团贷款

通过与其他金融机构共同按贷款协议约定,向借款人提供贷款,一般情况为借款人有较大资金需求或大型国际贸易项目建设。

搭桥贷款

一般在国际贸易项目开工建设前期,用于满足客户阶段性的资金需求。

买方信贷

联合贷款

成员企业(买方)根据国际贸易采购需要,与货物或服务的提供方(卖方)及双方财务公司达成协议,买方作为借款人,双方财务公司作为贷款人按一定比例出资组成联合贷款用于支持买方项目建设。

应收账款保理

成员企业在国际贸易交易后,将应收账款转让给财务公司,财务公司根据应收账款账期,提供融资服务。

票据类

开立电子银行承兑汇票

根据国际贸易真实、合法交易产生的支付需求,财务公司通过人民银行电子商业汇票系统对其为成员企业签发的电子商业汇票进行承兑。

承兑汇票贴现

成员单位在日常生产经营过程中收到纸质/电子银行承兑汇票或电子商业承兑汇票,在汇票到期日前,可通过贴付一定利息将票据权利转让给财务公司,获得融资资金。

商票保贴

成员企业以商业承兑汇票作为支付工具,由财务公司向银行出具回购承诺函,卖方到银行进行商业票据贴现(商票保贴)或将商票质押给银行开立银行承兑汇票。通过该方式可以免交保证金,减少了资金压占,同时提升票据的接受度。

票据质押换开

成员企业将其持有的银行承兑汇票质押给财务公司,按照质押票面金额重新开具一笔或多笔电子银行承兑汇票,进而支付国际贸易项目项下贸易款项。可以根据自身的结算需要,灵活安排票据的拆分与组合,大票换小票或小票换大票。

产业链票据

成员企业在国际贸易中,在购买货物等需要向上游企业支付货款的过程中,可通过上下游财务公司进行票据承兑付款,以实现结算支付和资金融通的过程,开拓融资渠道,节约财务费用。

贸易融资类

代开信用证

成员企业在国际贸易中,与上游供货商之间通过信用证方式进行结算时,可利用财务公司在外部商业银行的信用额度,开出信用证。通过该方式可减免成员单位的保证金,降低成员单位的融资费率。

集中代理式

国内信用证

财务公司接受成员企业和上游企业委托,代理其在银行开立国内信用证并代理议付,最终以现金形式支付对上游企业采购款,免收保证金并不占用银行授信。

押汇业务

借款人将信用证质押给财务公司,以获得贸易融资,利于外贸公司的资金周转。

结算类

存款

存款产品包括活期、定期、通知存款,利率均优于同期银行利率,且存取灵活。

代理收款

财务公司为成员企业内部活期账户都开立了虚拟账户,当对应的虚拟账户收到款项时,内部账户也同时体现该笔收款。代理收款不产生费用。

即期结售汇

业务

财务公司利用银行间外汇市场会员资格开展的,为成员企业提供人民币与美元等可流通货币之间的货币买卖业务。

跨境人民币

资金池

包括跨境双向人民币资金池业务和经常项下跨境集中收付业务。参与成员企业共享外债额度,提高资金周转效率、获取低成本资金,降低融资成本,帮助企业节省跨境结算费用。

其他金融

服务

财务顾问

在国际贸易项目建设初期,根据成员企业需求,为项目的融资结构、融资安排提出专业性的意见。

投行理财

利用国际贸易通过第三方发行理财产品募集资金,在满足投资者投资需求的同时,满足成员单位资金需求。


上述产品具体操作流程参见本手册后续各产品介绍。

交通业务简介

集团交通行业主要为港口、铁路和物流业务,主要以“两线两带”为重点,储备、开发、建设、运营北方煤炭下水港、南方煤炭上水港、长江煤炭运输链以及北翼、蒙冀、蒙华、迁曹等铁路煤运通道。

行业特点

1、开发、储备项目,包括铁路、煤炭储备基地等。

2、港口建设期项目,项目建设投资,固定资产投入较大。

3、港口运营期项目,生产经营周转资金缺口较大。

交通板块综合金融服务方案

产品种类介绍


产品大类

 产品种类

资金用途及渠道

贷款类

流动资金贷款

用于借款人生产经营周转、支付货款和偿还融资利息等。

固定资产贷款

解决借款人在新项目投资建设和购置固定资产方面的资金需求。

银团贷款

通过与其他金融机构共同按贷款协议约定,向借款人提供贷款,一般情况为借款人有较大资金需求或大型新项目建设。

搭桥贷款

一般在新项目开工建设前期,用于满足客户阶段性的资金需求。

并购贷款    

向并购方或因其并购交易而设立的子公司发放的,用于支付并购交易价款。

融资租赁

根据新项目的需求,财务公司出资向供货人购买租赁物件,并租给成员企业使用,使用者分期支付租金。一般在建设期设备购进可采用直接租赁方式,建设完成后可采用售后回租方式。

买方信贷

联合贷款

成员企业(买方)根据新项目建设需要,与设备或服务的提供方(卖方)及双方财务公司达成协议,买方作为借款人,双方财务公司作为贷款人按一定比例出资组成联合贷款用于支持买方项目建设。

应收账款保理

成员企业将应收账款转让给财务公司,财务公司根据应收账款账期,提供融资服务。

票据类

开立电子银行承兑汇票

根据项目真实、合法交易产生的支付需求,财务公司通过人民银行电子商业汇票系统对其为成员企业签发的电子商业汇票进行承兑。

承兑汇票贴现

成员单位在日常生产经营过程中收到纸质/电子银行承兑汇票或电子商业承兑汇票,在汇票到期日前,可通过贴付一定利息将票据权利转让给财务公司,获得融资资金。

商票保贴

成员企业以商业承兑汇票作为支付工具,由财务公司向银行出具回购承诺函,卖方到银行进行商业票据贴现(商票保贴)或将商票质押给银行开立银行承兑汇票。通过该方式可以免交保证金,减少了资金压占,同时提升票据的接受度。

票据质押换开

成员企业将其持有的银行承兑汇票质押给财务公司,按照质押票面金额重新开具一笔或多笔电子银行承兑汇票,进而支付贸易款项。可以根据自身的结算需要,灵活安排票据的拆分与组合,大票换小票或小票换大票。

产业链票据

成员企业在新项目建设中,在购买设备等需要向上游企业支付货款的过程中,可通过上下游财务公司进行票据承兑付款,以实现结算支付和资金融通的过程,开拓基建期融资渠道,节约财务费用。

贸易融资类

代开信用证

成员企业在新项目建设中,与上游供货商之间通过信用证方式进行结算时,可利用财务公司在外部商业银行的信用额度,开出信用证。通过该方式可减免成员单位的保证金,降低成员单位的融资费率。

集中代理式

国内信用证

财务公司接受成员企业和上游企业委托,代理其在银行开立国内信用证并代理议付,最终以现金形式支付对上游企业采购款,免收保证金并不占用银行授信。

结算类

存款

存款产品包括活期、定期、通知存款,利率均优于同期银行利率,且存取灵活。

代理收款

财务公司为成员企业内部活期账户都开立了虚拟账户,当对应的虚拟账户收到款项时,内部账户也同时体现该笔收款。代理收款不产生费用。

即期结售汇

业务

财务公司利用银行间外汇市场会员资格开展的,为成员企业提供人民币与美元等可流通货币之间的货币买卖业务。

跨境人民币

资金池

包括跨境双向人民币资金池业务和经常项下跨境集中收付业务。参与成员企业共享外债额度,提高资金周转效率、获取低成本资金,降低融资成本,帮助企业节省跨境结算费用。

其他金融

服务

财务顾问

在新项目建设初期,根据成员企业需求,为项目的融资结构、融资安排提出专业性的意见。

投行理财

利用新项目通过第三方发行理财产品募集资金,在满足投资者投资需求的同时,满足成员单位资金需求。




矿业业务简介

集团矿业行业主要为煤炭、钾盐、页岩气等矿产资源,分布在安徽、新疆、山西、河南、重庆等省市,截至2015年末煤炭设计产能年产3433万吨,硫酸钾设计产能年产120万吨。

行业特点

1、建设期资金投入较多,以设备投资为主,固定资产投入较大。

2、生产经营期间受经济周期影响较为明显,资金波动较大。

可提供的产品服务

产品种类介绍

产品大类

 产品种类

资金用途及渠道

贷款类

流动资金贷款

用于借款人在生产经营期间的生产经营周转、支付货款款和偿还融资利息等。

固定资产贷款

解决借款人在项目投资建设和购置固定资产方面的资金需求,对于大型矿业项目,可通过成立项目公司以项目融资模式运作。

银团贷款

通过与其他金融机构共同按贷款协议约定,向借款人提供贷款,一般情况为借款人有较大资金需求或大型矿业项目建设。

搭桥贷款

一般在项目开工建设前期,用于满足客户阶段性的资金需求。

融资租赁

根据项目的需求,财务公司出资向供货人购买租赁物件,并租给成员企业(项目公司)使用,使用者分期支付租金。一般在建设期设备购进可采用直接租赁方式,建设完成并网后则可采用售后回租方式来操作。

买方信贷

联合贷款

成员企业(买方)根据项目建设需要,与设备或服务的提供方(卖方)及双方财务公司达成协议,买方作为借款人,双方财务公司作为贷款人按一定比例出资组成联合贷款用于支持买方项目建设。

应收账款保理

成员企业在项目建成后,将应收账款转让给财务公司,财务公司根据应收账款账期,提供融资服务。

票据类

开立电子银行承兑汇票

根据项目真实、合法交易产生的支付需求,财务公司通过人民银行电子商业汇票系统对其为成员企业签发的电子商业汇票进行承兑。

承兑汇票贴现

成员单位在日常生产经营过程中收到纸质/电子银行承兑汇票或电子商业承兑汇票,在汇票到期日前,可通过贴付一定利息将票据权利转让给财务公司,获得融资资金。

商票保贴

成员企业以商业承兑汇票作为支付工具,由财务公司向银行出具回购承诺函,卖方到银行进行商业票据贴现(商票保贴)或将商票质押给银行开立银行承兑汇票。通过该方式可以免交保证金,减少了资金压占,同时提升票据的接受度。

票据质押换开

成员企业将其持有的银行承兑汇票质押给财务公司,按照质押票面金额重新开具一笔或多笔电子银行承兑汇票,进而支付矿业项目项下贸易款项。可以根据自身的结算需要,灵活安排票据的拆分与组合,大票换小票或小票换大票。

产业链票据

成员企业在项目建设中,在购买设备等需要向上游企业支付货款的过程中,可通过上下游财务公司进行票据承兑付款,以实现结算支付和资金融通的过程,开拓基建期融资渠道,节约财务费用。

贸易融资类

代开信用证

成员企业在项目建设中,与上游供货商之间通过信用证方式进行结算时,可利用财务公司在外部商业银行的信用额度,开出信用证。通过该方式可减免成员单位的保证金,降低成员单位的融资费率。

集中代理式

国内信用证

财务公司接受成员企业和上游企业委托,代理其在银行开立国内信用证并代理议付,最终以现金形式支付对上游企业采购款,免收保证金并不占用银行授信。

结算类

存款

存款产品包括活期、定期、通知存款,利率均优于同期银行利率,且存取灵活。

代理收款

财务公司为成员企业内部活期账户都开立了虚拟账户,当对应的虚拟账户收到款项时,内部账户也同时体现该笔收款。代理收款不产生费用。

即期结售汇

业务

财务公司利用银行间外汇市场会员资格开展的,为成员企业提供人民币与美元等可流通货币之间的货币买卖业务。

跨境人民币

资金池

包括跨境双向人民币资金池业务和经常项下跨境集中收付业务。参与成员企业共享外债额度,提高资金周转效率、获取低成本资金,降低融资成本,帮助企业节省跨境结算费用。

其他金融

服务

财务顾问

在项目建设初期,根据成员企业需求,为项目的融资结构、融资安排提出专业性的意见。

投行理财

通过第三方发行理财产品募集资金投资于矿业项目建设或日常经营资金周转,在满足投资者投资需求的同时,满足成员单位资金需求。



新能源业务简介

集团新能源行业主要为风电和光伏发电,分布在甘肃、青海、新疆、宁夏等省区,截至2014年末已投产装机容量60.15万千瓦。

行业特点

1、资金投入集中在建设期,以设备投资为主,固定资产投入较大;

2、建设周期较短,建成后运营成本低,成本结构相对简单;

3、在确保上网电量的前提下,项目运营收入较为稳定,但投资回收期较长。

可提供的产品服务

产品种类介绍

产品大类

产品种类

资金用途及渠道

贷款类

流动资金贷款

用于借款人在新能源项目建设期生产经营周转、支付货款款和偿还融资利息等。

固定资产贷款

解决借款人在新能源项目投资建设和购置固定资产方面的资金需求,对于大型新能源项目,可通过成立项目公司以项目融资模式运作。

银团贷款

通过与其他金融机构共同按贷款协议约定,向借款人提供贷款,一般情况为借款人有较大资金需求或大型新能源项目建设。

搭桥贷款

一般在新能源项目开工建设前期,用于满足客户阶段性的资金需求。

融资租赁

根据新能源项目的需求,财务公司出资向供货人购买租赁物件,并租给成员企业(项目公司)使用,使用者分期支付租金。一般在建设期设备购进可采用直接租赁方式,建设完成并网后则可采用售后回租方式来操作。

买方信贷

联合贷款

成员企业(买方)根据新能源项目建设需要,与设备或服务的提供方(卖方)及双方财务公司达成协议,买方作为借款人,双方财务公司作为贷款人按一定比例出资组成联合贷款用于支持买方项目建设。

应收账款保理

成员企业在新能源项目建成后,将应收账款转让给财务公司,财务公司根据应收账款账期,提供融资服务。

票据类

开立电子银行承兑汇票

根据新能源项目真实、合法交易产生的支付需求,财务公司通过人民银行电子商业汇票系统对其为成员企业签发的电子商业汇票进行承兑。

承兑汇票贴现

成员单位在日常生产经营过程中收到纸质/电子银行承兑汇票或电子商业承兑汇票,在汇票到期日前,可通过贴付一定利息将票据权利转让给财务公司,获得融资资金。

商票保贴

成员企业以商业承兑汇票作为支付工具,由财务公司向银行出具回购承诺函,卖方到银行进行商业票据贴现(商票保贴)或将商票质押给银行开立银行承兑汇票。通过该方式可以免交保证金,减少了资金压占,同时提升票据的接受度。

票据质押换开

成员企业将其持有的银行承兑汇票质押给财务公司,按照质押票面金额重新开具一笔或多笔电子银行承兑汇票,进而支付新能源项目项下贸易款项。可以根据自身的结算需要,灵活安排票据的拆分与组合,大票换小票或小票换大票。

产业链票据

成员企业在新能源项目建设中,在购买设备等需要向上游企业支付货款的过程中,可通过上下游财务公司进行票据承兑付款,以实现结算支付和资金融通的过程,开拓基建期融资渠道,节约财务费用。

贸易融资类

代开信用证

成员企业在新能源项目建设中,与上游供货商之间通过信用证方式进行结算时,可利用财务公司在外部商业银行的信用额度,开出信用证。通过该方式可减免成员单位的保证金,降低成员单位的融资费率。

集中代理式

国内信用证

财务公司接受成员企业和上游企业委托,代理其在银行开立国内信用证并代理议付,最终以现金形式支付对上游企业采购款,免收保证金并不占用银行授信。

结算类

存款

存款产品包括活期、定期、通知存款,利率均优于同期银行利率,且存取灵活。

代理收款

财务公司为成员企业内部活期账户都开立了虚拟账户,当对应的虚拟账户收到款项时,内部账户也同时体现该笔收款。代理收款不产生费用。

即期结售汇

业务

财务公司利用银行间外汇市场会员资格开展的,为成员企业提供人民币与美元等可流通货币之间的货币买卖业务。

跨境人民币

资金池

包括跨境双向人民币资金池业务和经常项下跨境集中收付业务。参与成员企业共享外债额度,提高资金周转效率、获取低成本资金,降低融资成本,帮助企业节省跨境结算费用。

其他金融

服务

财务顾问

在新能源项目建设初期,根据成员企业需求,为项目的融资结构、融资安排提出专业性的意见。

投行理财

利用新能源项目通过第三方发行理财产品募集资金,在满足投资者投资需求的同时,满足成员单位资金需求。


上述产品具体操作流程参见本手册后续各产品介绍。

集团电力行业概况

集团电力行业主要分为火电、水电、风电、光伏发电,主要分布在西北及东南沿海等省区,2015年末已投产控股装机容量2839.5万千瓦。

行业特点

1、资金投入集中在建设期,以设备投资为主,固定资产投入较大。

2、建设周期较短,建成后运营成本低,成本结构清晰。

3、在确保上网电量的前提下,项目运营收入较为稳定,投资回收期较长。

可提供的产品服务

产品种类介绍

产品大类

 产品种类

资金用途及渠道

贷款类

流动资金贷款

用于借款人项目运营期生产经营周转、支付货款和偿还融资利息等。

固定资产贷款

解决借款人项目投资建设和购置固定资产方面的资金需求。

银团贷款

财务公司与其他金融机构共同按贷款协议约定,向借款人提供贷款,一般情况为借款人有较大资金需求或大型电力项目建设。

搭桥贷款

一般用于满足项目核准后,项目贷款正式落实到位前,借款人阶段性的资金需求。

融资租赁

根据电力项目的需求,财务公司出资向供货人购买租赁物件,并租给成员企业(项目公司)使用,使用者分期支付租金。一般在建设期设备购进可采用直接租赁方式,建设完成并网后则可采用售后回租方式来操作。

买方信贷

联合贷款

成员企业(买方)根据项目建设需要,与设备或服务的提供方(卖方)及双方财务公司达成协议,买方作为借款人,双方财务公司作为贷款人按一定比例出资组成联合贷款用于支持买方项目建设。

应收账款保理

成员企业在项目运营期,将(电费)应收账款转让给财务公司,财务公司根据应收账款账期,提供融资服务。

票据类

开立电子银行承兑汇票

根据电力项目真实、合法交易产生的支付需求,财务公司通过人民银行电子商业汇票系统对其为成员企业签发的电子商业汇票进行承兑,可以用于如原材料采购等用途。

承兑汇票贴现

成员企业在日常生产经营过程中收到纸质/电子银行承兑汇票或电子商业承兑汇票(电费),在汇票到期日前,可通过贴付一定利息将票据权利转让给财务公司,获得融资资金。

商票保贴

成员企业以商业承兑汇票作为支付工具,由财务公司向银行出具回购承诺函,卖方到银行进行商业票据贴现(商票保贴)或将商票质押给银行开立银行承兑汇票。通过该方式可以免交保证金,减少了资金压占,同时提升票据的接受度。

票据质押换开

成员企业将其持有的银行承兑汇票质押给财务公司,按照质押票面金额重新开具一笔或多笔电子银行承兑汇票,进而支付新能源项目项下贸易款项。可以根据自身的结算需要,灵活安排票据的拆分与组合,大票换小票或小票换大票。

产业链票据

成员企业在项目建设中,在购买设备等需要向上游企业支付货款的过程中,可通过财务公司进行票据承兑付款,上下游以实现结算支付和资金融通的过程,开拓基建期融资渠道,节约财务费用。

贸易融资类

 代开信用证

成员企业在项目建设中,与上游供货商之间通过信用证方式进行结算时,可利用财务公司在外部商业银行的信用额度,开出信用证。通过该方式可减免成员单位的保证金,降低成员单位的融资费率。

集中代理式

国内信用证

财务公司接受成员企业和上游企业委托,代理其在银行开立国内信用证并代理议付,最终以现金形式支付对上游企业采购款,免收保证金并不占用银行授信。

结算类

存款

存款产品包括活期、定期、通知存款,利率均优于同期银行利率,且存取灵活。

代理收款

财务公司为成员企业内部活期账户都开立了虚拟账户,当对应的虚拟账户收到款项时,内部账户也同时体现该笔收款。代理收款不产生费用。

即期结售汇

业务

财务公司利用银行间外汇市场会员资格开展的,为成员企业提供人民币与美元等可流通货币之间的货币买卖业务。

跨境人民币

资金池

包括跨境双向人民币资金池业务和经常项下跨境集中收付业务。参与成员企业共享外债额度,提高资金周转效率、获取低成本资金,降低融资成本,帮助企业节省跨境结算费用。

其他金融

服务

财务顾问

根据成员企业现实需求,为项目的融资结构、融资安排等提出专业性的意见。

投行理财

通过第三方发行理财产品募集资金,在满足投资者投资需求的同时,满足成员企业资金需求。



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