结算业务
Settlement business

产品定义

外汇存款业务,是指财务公司利用外管局批复的外汇资金归集资格,向成员单位提供的吸收外汇资金存款的业务。

业务流程

业务环节

财务公司工作内容

申请人需要配合的工作

开立账户

为企业开立外汇账户

按要求提交开户所需相关资料

账户授权

对企业银行账户进行授权,建立联通渠道

协助办理银行账户授权

划拨资金

处理上划指令,根据指令信息上划相应的外汇资金

通过网银提交外汇资金上划指令

利率报价

向成员企业进行定期存款利率报价,商定定期存款利率

向财务公司进行定期存款利率询价

定期开立

匹配商定利率,处理开立指令

提交定期存款开立指令

存款支取

存款到期后,企业有支付需求,下拨资金至原始银行外汇账户

提交定期存款支取指令和资金下拨指令

吸收范围

经外管局批复,财务公司可以吸收成员单位经常项下和经核准的资本项下外汇存款。

币种方面,财务公司目前已开展美元和欧元的外汇存款业务,后续可根据成员单位需求扩大币种范围。

存款利率

活期利率:活期存款利率依照现行的基准利率。

定期利率:定期存款利率区分大额和小额(划分标准为等值300万美元),小额定期存款利率依照现行基准利率,大额定期存款利率综合金额大小、存款期限、资金用途等方面逐笔议价。

产品优势

1、财务公司作为中介利用自身金融职能在了解成员单位存贷款需求的情况下,将根据存贷款成本给予成员单位最优报价,存款利率较主要商业银行具有竞争优势。

2、沉淀在银行的外汇存款通过财务公司吸存放贷实现了集团内资金的有效配置,共同服务集团发展;同时,在期限匹配上具有更灵活的特点。

适用客户

1、存款人必须为集团成员单位。

2、具有法人资格。

3、在财务公司开立结算账户。

业务申请所需的资料

1、□开户申请资料,主要内容包括:开户申请书、印鉴卡、授权书、银行资本项下账户开户回单(开立资本账户需提供)、资本项下账户外管局开户核准证明(开立资本账户需提供)等;

2、□公司文件的复印件,主要包括营业执照(正副本)、组织机构代码证、税务登记证、开立基本账户许可证、信用代码证、法定代表人身份证明和被授权人身份证、公司章程、对外贸易经营者备案表等;

3、□账户授权资料,财务公司外币账户授权目前支持工、中、交、招商、中信五家银行,各银行所需资料不同,具体银行具体沟通。

4、□财务公司要求的其他资料。

产品定义

跨境人民币集中运营业务包括跨境双向人民币资金池业务和经常项下跨境集中收付业务。

跨境双向人民币资金池业务是指跨国企业集团根据自身经营和管理需要,在境内外成员企业之间开展的跨境人民币资金余缺调剂,包括跨境直接借贷、跨境委托贷款等。对外放款无额度限制,净流入额度为境内参与成员企业应计所有者权益的50%,各参与企业共享额度。

经常项下跨境集中收付业务是指在该政策项下,参与成员单位可通过财务公司实现经常项下人民币资金的跨境代理收付。

业务流程

资金来源及用途

资金来源:按照监管政策规定,资金池资金来源包括自有营运资金和融资资金(境外融资规定不能回流的除外);

资金用途:负面清单管理,资金池资金不能用于投资有价证券、金融及衍生品及非自用房地产,不得用于购买理财产品和向非成员企业发放委托贷款。借贷资金可用于归还贷款、票据、经营支出等。

价格标准与期限

利率:在跨境直接借贷和委贷模式下,利率由境内外企业自行商议确定。

税务:因资金跨境所涉及到税务代扣代缴的,由主办企业财务公司履行代扣代缴义务。

费用:除利息费用外,财务公司收取一定的融资安排费(目前是借贷金额的千分之一,借贷双方需协商支付主体);经常项下跨境人民币集中收付业务产生的结算费用由财务公司承担。

期限:由境内外企业自行确定,无期限限制。

产品优势

1、集中额度,参与成员企业共享外债额度,提高资金周转效率、获取低成本资金,降低融资成本。

2、经常项下跨境人民币集中收付汇,帮助企业节省跨境结算费用。

适用客户

1、进出口贸易型境内外企业;

2、在境外有平台公司或实体投资的企业;

3、其他有融资需求或跨境人民币结算需求的境内外成员企业;

4、参与成员企业必须成立满1年且未被列入出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单。

产品成功案例

2015年7月,中成套总部与中成套香港公司通过跨境人民币双向资金池成功完成首笔跨境直贷业务,金额3300万元,期限1年,零利率。通过该业务,中成板块实现了境内外企业之间的资金调剂,提高了资金运营效率。

业务申请所需的资料

1、□加入跨境人民币资金集中运营业务的相关证明材料,包括上一年度经审计的财务报表、营业执照或注册成立证书、确认加入函等。

2、□境外企业开户资料 ,包括申请书、印鉴卡、注册成立证书、账户协议等。

3、□境内外借贷协议或资金使用协议(可自行确认版本或由财务公司提供固定版本),包括申请书、印鉴卡、注册成立证书等。

4、□顾问服务协议。

5、□借款人提款申请及放款人资金发放凭证,明确金额及支付路径。

6、□借款人提款申请及放款人资金发放凭证,明确金额及支付路径。

7、□跨境集中收付协议。

8、□跨境支付申请书及证明材料。

9、□财务公司要求的其他资料。

说明:申请资金池业务需要提交1-6、9项资料;申请经常项下集中收付需要提交第1、7-9项资料。

产品定义

即期结售汇业务,是指财务公司利用银行间外汇市场会员资格开展的,为集团内成员企业提供人民币与美元等可流通货币之间的货币买卖业务。

业务流程

业务环节

财务公司工作内容

申请人需要配合的工作

业务申请

为企业开立人民币及美元账户

按要求提交开户所需相关资料

账户授权

对企业银行账户进行授权,建立联通渠道

协助办理银行账户授权

资料审核

审核提交资料的真实性、完整性、合规性

提交结汇或购汇资金的资金用途相关证明资料(视情况需要)

划拨资金

确保企业结汇或购汇交易时对应的外币或人民币存款充足

结汇时上划外币资金;

购汇时上划人民币资金(若在财务公司人民币存款余额不足时);购汇完成后下拨资金至企业外币账户,再对外支付

提交指令

协助企业提交结售汇申请指令,确保申请金额与单据金额一致

在财务公司网银提交结汇或购汇申请指令

提供报价

根据市场价格为企业提供即时成交的报价

选择合适的报价同意成交

交易完成

锁定汇率完成场内交易,处理企业提交的申请指令。

交易完成,在网银端打印交易回单

交易币种

财务公司目前受理美元和欧元的即期结售汇业务,后续可根据成员单位需求扩大币种范围。

业务范围

1、财务公司结汇范围包括货物和服务贸易项下出口货物款、咨询费等,及收益和经常转移项下的存款利息、分红款等。

2、财务公司售汇业务范围包括收益和经常项下贸易融资购汇还贷、海运费等,收益和经常转移项下外方红利、贷款利息等,及资本及金融项下境内外汇贷款、对外直接投资、归还境外贷款等。

产品优势

1、 财务公司即期结售汇汇价显著优于银行,有效为成员企业节约货币兑换成本。

2、 流程简化、资金到账快速。

适用客户

1、必须为集团成员单位。

2、在财务公司开立本外币结算账户。

业务申请所需的资料

1、□开户申请资料,主要内容包括:开户申请书、印鉴卡、授权书、银行资本项下账户开户回单(开立资本账户需提供)、资本项下账户外管局开户核准证明(开立资本账户需提供)等;

2、□公司文件的复印件,主要包括营业执照(正副本)、组织机构代码证、税务登记证、开立基本账户许可证、信用代码证、法定代表人身份证明和被授权人身份证、公司章程、对外贸易经营者备案表等;

3、□账户授权资料,财务公司外币账户授权目前支持工、中、交、招商、中信五家银行,各银行所需资料不同,具体银行具体沟通。

4、□购汇交易需提供单据,经常项下购汇需提供合同及发票复印件,资本项下购汇按具体事项具体要求。

5、□财务公司要求的其他资料。

产品定义

为解决内部账户无法直接收款的问题,我们与银行合作,为全部内部活期账户都开立了虚拟账户,当对应的虚拟账户收到款项时,内部账户也同时体现该笔收款。

业务流程图

   

产品用途

实现了用企业自己的名称及标准银行账号进行收款。

价格标准与期限

费用:代理收款不产生费用。

期限:实时入账。

产品优势

缩短汇划路径,节约汇划时间。

目前合作的银行有:中国银行、中信银行。

成功案例

以国投保险经纪公司为例,其活期账户为01-01-0XXX-01,对应的虚拟账户:

户名:国投保险经纪公司            ——成员企业户名

账号:3181xxxx6934           ——标准12位中行账号

开户行:中国银行北京西城支行    ——我司现金池银行

适用客户

1、集团成员单位。

2、在财务公司开立结算账户。

人民币存款产品

产品定义

存款产品包括活期、定期、通知存款。

1活期存款:集团成员单位在财务公司存入活期存款,不约定存期、可随时存取(大额转出需提前报备资金计划)。

2定期存款:存款时,事先约定期限、利率,到期后支取本息(可续存)。约定存期包括三个月、六个月、一年、二年、三年、五年各种期限的定期存款。起存金额50万元,可提前支取(限一次)。

3通知存款:是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取,支取时需提前通知——约定支取日期和金额方能支取的存款。按照提前通知时间的长短,分为1天通知和7天通知两个品种。起存金额50万元。

业务流程图

   

   

   

资金用途

存款用途不限。

价格标准与期限

利率:具体存款利率按照中国人民银行规定的基准利率及浮动幅度政策,根据存款类型、期限等要素的不同来确定。

费用:存取款均不产生费用。

期限:根据存款实际期限。

产品优势

1)活期存款50万元以下的,按活期存款利率计息;50万元(含)以上的,按协定存款利率计息。活期、协定利率均优于同期银行利率。

2)定期存款利率优于同期银行利率。

3)通知存款利率优于同期银行利率,且存取灵活。

适用客户

1、集团成员单位。

2、在财务公司开立结算账户。

业务申请所需的资料

开户后,不需资料,存取款可全部进行网银操作。

如暂时无法使用网银,可提交纸质申请书,包括但不限于:

1、□单位定期存款(开立)申请书

2、□单位定期/通知存款开立申请书

3、□定期(通知)存款提前支取业务申请书

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